80后单身女白领月薪6千 定投黄金4年凑足购房首付

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基本资料

周小姐，84年出生，硕士，去年4月正式上班，目前单身，月薪6000元，吃住在单位，每月花费1300元左右，现有资金4.5万元，对于投资风险偏保守。

想在杭州买房子，要如何分配每个月的收入呢？

财务分析

周小姐每月收入6000元处于中等水平，且学历较高收入较稳定。从45000元的存款来看备用金也是充裕的。但要在杭州这个房价较高的城市买房则需准备一笔较大额的首付款。假设在相对偏远地段买一套60平方米的住房，按房价每平方15000元计算，总价90万元，首付则需18万元。买房是急切的需求，但不能忽视防病养老的财务规划，因为疾病是意外的，及早作财务规划降低投资成本，尽最大可能解除后顾之忧。

理财规划

现金规划：家庭月度支出1300元，建议平时保留5000元左右现金(不少于家庭每月开支的3倍)作为日常备用金，以备急需。备用金可以现金、活期存款等形式存在。同时建议周小姐办一张工行多币种信用卡，出国进修学习或国内生活急需都可以方便使用。

投资规划：45000元的存款扣除5000元作为备用金外，40000元可以作一个投资，让资产有个增值的机会。考虑到周小姐投资风险偏向保守，则建议投资债券型基金。债券型基金主要投资于国债、优质企业债，能让投资者在相对风险小的情况下分享企业的成长。另外，每月6000元的工资收入中留出1300元作为日常生活开支外，用4200元实施类似于零存整取的黄金积存计划，作为今后购房首付款的积累。黄金积存计划能帮助投资者规避黄金价格上下波动带来的价格风险，又能起到集零成整、积少成多的作用，并且获得黄金保值、增值，抵御通货膨胀的投资利益。还建议周小姐每年用6000元左右的资金为今后的防病养老做个50000元的保障投资，10年缴费。工银安盛御立方是个保障到88周岁的保险计划，最多有三次重大疾病的赔付，还具有满期或身故保险金，实现有病防病，无病养老的保障。同样50000元的保障计划，如果在45岁再实施，则每年需缴保费约7500元。

购房规划：通过4年的黄金积存，基本上已有了购房的首付款，约20万元。重新规划每月的工资收入，安排每月的住房按揭款。如果每月工资收入有所提高，则可保留黄金积存计划，或选择其他理财计划。